O perfil de investidor revela o modo como você está disposto a investir seu dinheiro. Trata-se de algo importante, pois serve como orientação para as escolhas das aplicações mais compatíveis com seus objetivos. Conhecer o seu perfil antes de investir é fundamental para tomar melhores decisões.

 

A partir da definição do perfil, você identifica seu nível de tolerância aos diferentes níveis de risco e expectativas de rendimento. Ele pode ser conservador, moderado ou experiente.

 

Como existem diversas possibilidades de investir seu dinheiro, algumas exigem mais preparo e estudo — condições necessárias para estar ciente dos riscos que se corre quando há a possibilidade de ganhos mais volumosos em um curto período de tempo.

 

Para ajudá-lo nesta definição, convidamos você a continuar a leitura deste artigo para saber qual é o seu perfil de investidor.

 

  • O que é perfil de investidor
  • Qual a relação entre risco e perfil de investidor?
  • Qual é o meu perfil de investidor?
  • Perfil de investidor conservador
  • Perfil de Investidor moderado
  • Perfil de investidor experiente
  • Definindo seu perfil na Easynvest

 

O que é perfil de investidor  

 

Quando o assunto é cuidar do próprio dinheiro, você precisa saber onde está se metendo. Em outras palavras, você precisa conhecer o seu perfil de investidor. 

 

Se você escolher um investimento mais arriscado, precisa conhecer sua tolerância a perdas. Se faz a opção por um produto muito conservador, tem que entender que a rentabilidade vai ser menor.

 

É por isso que todo mundo que vai começar a investir deve preencher um questionário conhecido como Suitability. Esse formulário é obrigatório desde 2015, por exigência da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Essa é a instituição que regula e fiscaliza o mercado de investimentos no Brasil.

 

A CVM determina, na sua instrução 539, a necessidade de as instituições financeiras oferecerem aos clientes os produtos de investimento adequados aos seus perfis. O resultado do Suitability mostra até onde você é capaz de suportar as perdas e indica qual o seu perfil de investidor.

 

E vale a pena destacar que o seu perfil de investidor não é definitivo. Ou seja, você pode mudar sua classificação ao longo do tempo, levando em consideração principalmente o seu nível de conhecimento e a diversificação dos seus ativos. Então, você pode começar com um perfil mais conservador e se tornar moderado ou mesmo experiente ao longo dos anos.

 

Por isso, é fundamental refazer sua análise de perfil do investidor regularmente. Você também deve entender que o seu perfil não te impede de escolher outras aplicações financeiras.

 

Afinal, todo mundo evolui, não é mesmo?

 

 

Qual é a relação entre risco e perfil de investidor?

 

Risco é a probabilidade de não obter sucesso em determinado empreendimento. No caso dos investimentos, ele pode ser baixo, médio ou alto e aponta as aplicações que são mais ou menos suscetíveis às mudanças do mercado e que podem entregar o resultado esperado.

 

O grau de incerteza em relação ao retorno de um investimento caracteriza seu risco. Em outras palavras, trata-se de uma contrabalança que necessita ser compreendida. Aplicações de alto risco oferecem maior retorno, mas seu lucro pode compensar o risco de perder dinheiro.

 

Pessoas que têm um perfil de investidor mais conservador, ou seja, que desejam investir correndo o mínimo de risco, optam pelas aplicações de Renda Fixa como Tesouro Direto, LCI, CDBs e outros. 

 

No entanto, o rendimento dessas aplicações está alinhado com o nível de risco, que é menor.

 

Na outra ponta temos os Fundos de Investimentos Imobiliários e as Ações, que possuem um risco maior. A rentabilidade pode ser excelente, superando os 40% ao ano. Contudo, o risco de perda é maior e, por esse motivo, exige conhecimento e preparo.

 

Qual é o meu perfil de investidor?

 

Definir seu perfil de investidor lhe ajudará a filtrar os investimentos ideais e garantir satisfação e clareza para seu plano financeiro.

 

Bancos, corretoras e outros mercados de investimentos definiram, por meio de metodologia, três perfis para investidores. Cada um representa o grau de tolerância ao risco. São eles:

 

Conservador

 

Como havíamos dito, o perfil conservador é aquele que menos deseja correr riscos. Quem se enquadra nesse perfil está habituado a economizar dinheiro e possui um pensamento menos flexível em relação à possibilidade de perdê-lo.

 

O problema é que o conservador, por vezes, tem tanto medo de arriscar que se mantém preso à poupança — que não é um investimento. Na verdade, investir no Tesouro Direto é ainda mais seguro que na poupança, oferecendo rendimentos superiores.

 

A boa notícia é que, no mercado financeiro, existe um leque de opções de investimentos conservadores. É a chamada Renda Fixa, que é capaz de suprir as necessidades do investidor conservador. É o caso do Tesouro Direto e dos Títulos Privados. Neste último entram por exemplo CDBs pré e pós-fixados.

 

Moderado

 

Outro perfil de investidor é o moderado. Ele é um meio-termo entre o conservador e o experiente. Trata-se de alguém que sabe ouvir, mas precisa de um pouco de confiança e segurança para fazer escolhas um pouco mais arrojadas.

 

O perfil moderado já entende melhor o funcionamento das aplicações existentes e até monta sua carteira de investimentos — quando divide seu dinheiro entre Renda Fixa e Variável, obtendo o melhor da rentabilidade de cada.

 

Como ele se encontra no meio-termo, não tem completa aversão à insegurança e tenta equilibrar a forma como seu dinheiro será aplicado. Os resultados são satisfatórios, principalmente quando estão relacionados a objetivos de médio a longo prazo.

 

Além da Renda Fixa, o perfil de investidor moderado pode aplicar no mercado de Ações e fundos multimercado, por exemplo.

 

Experiente

 

Esse é um tipo de investidor que prioriza os investimentos de Renda Variável, ou seja, Fundos Imobiliários, Moeda Estrangeira, Ações, aplicações de curto prazo entre outros. O experiente também também é conhecido como investidor arrojado. Ele é chamado assim porque tem o conhecimento necessário para correr riscos maiores. Em compensação, ele obtém rentabilidade acima da média.

 

Mas lembre-se, essa alta rentabilidade está associada ao grau de risco do investimento. Com preparo técnico e tempo para acompanhar o cenário econômico, é possível obter ganhos cada vez maiores.

 

Desse modo, o mercado não é previsível e as crises econômicas afetam bastante os investimentos de alto risco. Por isso, é necessário ter calma e ser muito calculista para tomar as melhores decisões.

 

Uma vez que a maior parte dos investimentos do experiente está em aplicações na Bolsa de Valores, ele deve conhecer o mercado de atuação das empresas das quais compra Ações e acompanhar de perto os movimentos.

 

De qualquer maneira, o autoconhecimento é a base para que você defina seu perfil de investidor e possa tomar as melhores decisões. Assim, é possível fazer com que o seu dinheiro renda e o ajude na realização de sonhos e objetivos.

 

Paralelamente a isso, não se esqueça de ficar bem-informado sobre as diversas opções de investimentos para escolher aqueles que estão mais adequados ao seu perfil. E, nesse aspecto, a Easynvest tem um conteúdo sempre atualizado para você.

 

Se você está iniciando no mundo dos investimentos, confira a seção Comece Aqui do nosso blog e dê os primeiros passos para realizar seu sonho de uma vida financeira mais tranquila.

 

 

Definindo seu perfil na Easynvest

 

Quando você abre a sua conta gratuita na Easynvest, um questionário fica disponível para você responder. São algumas perguntas simples e que te ajudam a definir o seu perfil de investidor.

 

 

 

E não se esqueça: você pode alterar o seu perfil de investidor pelo aplicativo ou portal da Easynvest de forma muito simples. Basta clicar aqui, se logar e refazer seu teste de perfil.

 

Você também pode se logar, clicar em “Mais” > “Perfil” > “Perfil de Investidor” e, por fim, clicar em “Refazer teste de perfil”. Pronto, após responder o questionário, o seu perfil já estará alterado!