Quando o assunto é investimento, o mercado de ações costuma ser uma modalidade indicada para quem está em busca de ganhos maiores (o que também envolve mais riscos), pois trata-se de um investimento de renda variável. Ou seja, que acompanha o desempenho de uma determinada empresa ou mercado. Mas afinal, o que são ações? A resposta para essa pergunta é simples: uma ação é uma pequena fatia de uma empresa.

Para as empresas, as ações funcionam como uma maneira de adquirir um recurso novo para financiar ou aumentar suas operações, sem precisar recorrer a um empréstimo, por exemplo. Vamos imaginar uma situação hipotética: você tem uma empresa de alimentos congelados, sua operação está crescendo e precisa de um novo espaço para funcionar. Ao em vez de recorrer a um banco ou outra instituição para captar o dinheiro, você abre o capital da sua empresa. Ou seja, permite que pessoas comprem ações, tornando-se seus sócios, e, desta forma, injetem os recursos que você precisa para a expansão do seu negócio.

Para o investidor, o retorno ocorre a partir da valorização ou desvalorização da empresa em questão, que vai pagar a ele os chamados dividendos (distribuição de lucros e compensações). Esta valorização pode acontecer por meio dos seus resultados financeiros, com a geração de lucros; e por conta do cenário econômico favorável ao setor a que essa empresa pertence.

É importante esclarecer também que comprar ações de uma empresa não significa poder tomar decisões administrativas relacionadas a sua gestão. Seus direitos e deveres como sócio estarão atrelados ao tamanho da sua fatia da empresa e, consequentemente, a quantas ações você possui e o tipo de ação adquirida.

Quais são os tipos de ações?

Existem três tipos de ações: as ordinárias (ON), as preferenciais (PN) e o conjunto de ambas, as chamadas “units”. A principal diferença entre as ações ordinárias e preferenciais está no tipo de benefício que você possui ao adquiri-las:

  • No caso de uma ação ordinária (ON), o investidor terá direito a voto em assembleias gerais convocadas por essa empresa, com intuito de tomar decisões relacionadas a operação. Essas ações podem ser identificadas pelo final 3, por exemplo: PETR3 (Petrobras); CIEL3 (Cielo); ABEV3 (Ambev). 
  • A ação preferencial (PN), como o próprio nome já diz, dá preferência ao investidor no recebimento de dividendos. Esse tipo de acionista sempre receberá os lucros antes do investidor que possui ações ordinárias. Este tipo de ação sempre vai ter os finais 4,5,6,7 e 8. Por exemplo: ITSA4 (Itausa); PETR4 (Petrobras); GOLL4 (Gol).
  • Já as units, que, conforme mencionamos, é um conjunto das ações ON e PN negociadas em um mesmo ativo. Muitas empresas criam esse pacote como forma de garantir a venda tanto das ações preferenciais, quanto das ordinárias, quando uma tem tido mais liquidez que a outra, por exemplo. Entre as units, podemos citar TIET11 (AES Tietê); BIDI11 (Banco Inter); BBTG11 (BTG Pactual); entre outras.

E agora, como começar a investir no mercado de ações? 

Muitas pessoas se fazem a mesma pergunta: tem valor mínimo para começar a investir na bolsa de valores? A resposta é não. O montante que você vai investir vai depender do tipo de ação e da quantidade. Mas é importante levar em conta os custos operacionais, ou seja, o que fica com a corretora na compra e na venda das ações, conhecido como taxa de corretagem.

Para começar a investir, você pode acessar a plataforma da Easynvest, que está com muitas novidades e uma nova experiência de investimento em ações. Lá, você encontra informações e orientações para decidir sobre seus investimentos. Uma das novas funcionalidades é a Playlist de Investimentos, com as 10 ações mais negociadas da Easynvest, um top 10 de fundos imobiliários, carteiras recomendadas de casas parceiras, e muito mais. Saiba mais aqui.

Vamos conferir as formas de investimento em ações?

FIA 

Os Fundos de Investimento em Ações funcionam como qualquer outro fundo de investimento: diversos investidores se reúnem para um investimento em conjunto, que por sua vez é gerido por um especialista. Esse tipo de fundo é uma ótima alternativa para quem está começando no mercado de ações ou não tem muito tempo para fazer a negociação dos ativos.

Clubes de Investimentos

Clubes de Investimentos são semelhantes aos FIA’s. No entanto, tem um número específico de cotistas, que divide o valor de corretagem e custódia, o que diminui esses custos. Além disso, a taxa de administração é flexível.

ETFS

As ETF’s (Exchange Traded Funds) são cestas de ações, em que é possível diversificar a carteira por meio da compra de um número maior de papéis, pagando apenas uma taxa de corretagem e emolumento.

 Montar sua própria carteira

Você ainda pode investir por conta própria e administrar as compras e vendas das ações que quiser.

 

Como ganhar dinheiro com ações?

Além das formas de investimento, existem diferentes maneiras de ganhar dinheiro com ações, veremos algumas a seguir:

Por meio da valorização das ações

Reflexo da relação entre demanda e oferta, esta valorização influencia no comportamento dos investidores em relação à companhia. Quanto maior o interesse dos investidores em comprar as ações da empresa, maior o preço dessas ações.

Por meio da desvalorização das ações

Como investidor, se você entende que um cenário está desfavorável para uma empresa e que possivelmente suas ações irão cair, você pode operar vendido. Funciona assim: você vende as ações que acredita que terão desvalorização e quando os preços caírem, você compra novamente, por um preço mais baixo.

Por dividendos

Já sabemos que os dividendos formam parte da distribuição de lucros de uma empresa aos seus acionistas. Uma das vantagens é que este tipo remuneração não envolve a cobrança de imposto de renda. Ou seja, os valores recebidos são líquidos.

Por juros sobre Capital Próprio

É a forma da empresa remunerar seus investidores independente da geração de lucros. Essa distribuição é registrada como despesa, estimulando a permanência de seus acionistas e atraindo mais pessoas. É importante ressaltar que neste caso, 15% de imposto de renda é retido na fonte. 

Quais as vantagens de investir em ações?

Se tornar sócio de uma empresa significa que, quando ela tiver lucro, podemos ganhar o lucro proporcional ao número de ações que temos. A longo prazo, há ainda mais vantagens, como: tributação reduzida, potencial elevado de rentabilidade, diversificação da carteira, proteção de patrimônio, criação de oportunidades de trabalho, entre outros.

Quais são os riscos de investir em ações?

Todo investimento possui riscos e quando investimos em uma empresa, apostamos no futuro dela de gerar lucro. Se ela não corresponder a isso, a cotação pode diminuir e podemos ter prejuízo nesse mercado. Por isso, é importante estudar o mercado e a empresa antes de começar a investir e não agir por impulso.

Quanto custa investir em ações?

Na Easynvest, os custos envolvidos para operações são:

  • 0,0325% de taxas de liquidação e emolumentos em operações normais (Taxas geradas pela B3 e repassadas pela corretora);
  • 0,025% de taxas de liquidação e emolumentos em operações Day trade (Taxas geradas pela B3 e repassadas pela corretora);
  • Até dezembro/19, não cobramos taxa de corretagem para os novos clientes. Já os clientes antigos, a partir do ano de 2020 pagam R$4,99 no lote cheio e R$2,49 no lote fracionário;

Como investir em ações com pouco dinheiro?

Muitas pessoas acreditam que investir em ações custa muito dinheiro. No entanto, é possível aplicar em ações começando com pouco. Inclusive, é aconselhável começar investindo um valor menor, que não vai te fazer falta no fim do mês. Principalmente porque o começo é um período de aprendizado muito importante e valioso para o seu desenvolvimento no mundo dos investimentos.

No mercado comum, as ações são vendidas em lotes, mas no mercado fracionário, é possível comprar quantas ações você quiser, inclusive uma só. Para comprar o ativo que você quer pelo aplicativo da Easynvest, é muito simples! Você pode clicar em ações: FII ou ETF, e lá você seleciona o ativo desejado. Para saber mais como comprar ativos na nova plataforma, confira este vídeo.

O que é taxa de corretagem e de Custódia

Já falamos sobre as taxas que podem ser cobradas pelas corretoras em operações de investimentos, mas você sabe o que elas significam e o porque são ou não cobradas? A taxa de corretagem é uma das mais conhecidas e corresponde ao valor que vai para a corretora sempre que o investidor compra ou vende uma ação.

Já a taxa de custódia, que pode ser cobrada em ativos de renda fixa ou variável, serve para manter os ativos do investidor. Algumas corretoras ainda fazem uso dessa taxa, mas há uma tendência forte em isentar os investidores. Como é o caso aqui na Easynvest que cobra apenas a taxa de corretagem, no valor de R$ 4,99 por ordem executada no lote padrão e R$ 2,49 no lote fracionário.

Imposto de Renda sobre ações

Sempre que se tem atividades na Bolsa de Valores, é necessário declarar Imposto de Renda. Mas atenção: o informe de rendimentos que você recebe da sua corretora ou banco não traz seus ganhos e prejuízos com suas ações. Esse tipo de informação consta nas suas notas de corretagem, que você deve solicitar diretamente a sua corretora. Até R$ 20 mil de lucro no mês, não há imposto retido na fonte. Ao passar disso, é obrigatório pagar 15% sobre o lucro.

Enfim, vale a pena investir no mercado de ações?

Considerando todos esses quesitos, sim, vale a pena. Mas é muito importante conhecer o mercado e suas oscilações. As ações podem proteger e aumentar nosso patrimônio, levando-o para um novo patamar financeiro.

O primeiro passo é o estudo financeiro, assim, podemos começar devagar. No início, você pode aplicar uma parcela pequena da sua reserva e distribuir entre ações que tenham grande fluxo e sejam de boas empresas com tendência de crescimento.

Com uma estratégia bem traçada, comprar ações pode ser a chave para rentabilizar nosso capital de forma eficiente.