Saber como montar uma carteira de investimentos costuma ser um assunto recorrente no mercado financeiro. Em primeiro lugar, porque esse é um conceito que todos os investidores, do mais iniciante ao mais experiente, precisa conhecer. 

 

Montar uma carteira de investimentos envolve uma série de técnicas e ao mesmo tempo pode causar várias dúvidas. Mas acredite, montar uma carteira de investimentos não é uma tarefa apenas para profissionais do ramo. E para provar que qualquer pessoa pode fazer isso, fizemos esse post com várias dicas e informações para você. 

 

Além disso, vamos falar sobre as Carteiras Recomendadas da Easynvest. Elas são produzidas pela equipe de análise da Easy e podem facilitar ainda mais a sua experiência de investimento.

 

Boa leitura!

 

O que é uma carteira de investimentos

 

Uma carteira de investimentos nada mais é que o conjunto de aplicações que todo investidor tem. Ela também é chamada de cesta ou portfólio de investimentos.

 

Em outras palavras, esse é o nome dado aos ativos financeiros que você escolhe para fazer com que seu dinheiro cresça. Fazem parte desses ativos tanto os de Renda Fixa, como CDBs e títulos do Tesouro Direto, quanto de Renda Variável, como ações e fundos de investimento.

 

O objetivo da carteira de investimentos é fazer com que seu patrimônio como um todo se valorize ao longo do tempo.

 

Todo investidor precisa conhecer esse conceito, pois ele dá as orientações sobre a melhor forma de montar a carteira. Além de lucrar mais, a carteira de investimentos é uma forma de proteger seu dinheiro.

 

E logo logo você vai entender o por quê.

 

De antemão, para entender melhor como uma carteira de investimentos funciona, lembre-se da última vez que viajou. Imagine que, para evitar aborrecimentos, você dividiu o dinheiro entre quantia em espécie e cartões de crédito e débito, separando-os com o intuito de se proteger. 

 

Afinal, você não queria correr o risco de perder todo o seu dinheiro ou mesmo ser roubado. Então, nada mais normal do que dividir os recursos da viagem entre dinheiro vivo e cartão e até distribuí-los por vários bolsos. 

 

Em conclusão, essa é a lógica da carteira de investimentos. Nela você divide o seu dinheiro entre diferentes ativos e, com isso, corre menos riscos, já que ele se encontra em mais de uma aplicação.

 

Por que montar uma carteira de investimentos?

 

Quem está começando no mundo dos investimentos pode logo pensar que o mais seguro é escolher aquela aplicação de Renda Fixa da qual todos falam. No entanto, essa visão de que o dinheiro estaria seguro nem sempre faz sentido.

 

Se as variáveis da economia prejudicarem justamente a aplicação que você escolheu, podem ocorrer perdas financeiras. Assim, o mais lógico é que você coloque um pouco em cada aplicação — aproveitando também a oportunidade de aplicar naquelas que têm rendimentos e riscos maiores.

 

Definitivamente, é fundamental que você pesquise bastante sobre os investimentos antes de escolher um. Ao montar uma carteira de investimentos diversificada, você faz bem ao seu bolso e consegue obter resultados melhores.

 

Quais as vantagens de uma carteira de investimentos?

 

Uma carteira de investimentos bem construída pode trazer várias vantagens para o seu dinheiro. A principal, claro, é gerar rentabilidade positiva independente do cenário econômico.

 

Em contrapartida, um portfólio de investimentos mal feito pode gerar prejuízos. Um exemplo disso é investir todo o seu patrimônio apenas em Ações, por exemplo. Hoje, você pode ganhar muito e amanhã, perder tudo.

 

Diversificação é outra vantagem da carteira de investimentos. Nesse sentido, com uma seleção de ativos financeiros diversificada, você consegue reduzir os riscos e aumentar as chances de ganhos nos seus investimentos.

 

Mas quando você diversifica, ou seja, reparte o seu dinheiro em mais de um investimento, consegue maior segurança financeira. Isso acontece porque, se você estiver perdendo em um deles, pode recuperar e ganhar mais em outro, e vice-versa. Além disso, riscos sempre farão parte de um investimento, mas é possível balancear a carteira para diminuí-los ao máximo.

 

Como montar a carteira de investimentos ideal

 

Existem diversos perfis de investidor e cada pessoa tem um objetivo na hora de investir. Uns estão construindo uma reserva de emergência, outros estão em busca de mais rentabilidade no longo prazo. Outros até estão investindo para financiar uma viagem ou a troca do carro.

 

Portanto, é muito importante montar uma carteira de investimentos que te atenda, ou seja, que funcione para os seu perfil de objetivos.

 

Logo, o primeiro passo é identificar o seu perfil de investidor. É com base nele que você conhecerá o seu nível de tolerância para assumir riscos.

 

Os perfis são separados em:

 

Conservador: esse é o perfil de quem não deseja correr riscos. Quem se enquadra nesse perfil está habituado a economizar dinheiro e possui um pensamento menos flexível em relação a possibilidade de perdê-lo. O problema é que o investidor de perfil conservador às vezes tem tanto medo de arriscar que se mantém preso à poupança — que não é um investimento. 

 

Na verdade, investir no Tesouro Direto é ainda mais seguro que na poupança, oferecendo rendimentos superiores. A boa notícia é que, no mundo dos investimentos, existe um leque de opções chamado Renda Fixa que é capaz que suprir as necessidades do investidor conservador. É o caso do Tesouro Direto e dos Títulos Privados como o CDB pré e pós-fixado, bem como LCI e LCA.

 

Moderado: esse é um meio-termo entre o conservador e o arrojado. Trata-se de alguém que sabe ouvir, mas precisa de um pouco de confiança e segurança para fazer escolhas um pouco mais arrojadas. O perfil moderado já entende melhor o funcionamento das aplicações existentes e até monta sua carteira de investimentos. Em geral ele já divide seu dinheiro entre Renda Fixa e Variável, obtendo o melhor da rentabilidade de cada.

 

Arrojado: o perfil de investidor arrojado, ou experiente, é aquele que prioriza os investimentos de Renda Variável, ou seja, Fundos Imobiliários, Moeda Estrangeira, Ações e outros. O experiente é chamado assim porque tem o conhecimento necessário para correr riscos maiores. Por outro lado, ele obtém rentabilidade acima da média.

 

Defina os seus objetivos na hora de montar uma carteira de investimentos

 

A finalidade do investimento também é um fator importante para ser considerado. Por exemplo, para a formação de uma reserva de emergência, dinheiro que você pode precisar caso alguma coisa aconteça, é mais apropriado um título com condições de resgate a qualquer momento. Essa é a chamada liquidez diária.

 

Se o investidor planeja um investimento para aposentadoria, pode optar por um produto com prazo mais longo e, eventualmente, maior possibilidade de retorno. Afinal, quando você separa os objetivos em curto, médio e longo prazos, fica muito mais fácil distinguir as aplicações e suas respectivas datas de vencimento. Portanto, invista levando isso em consideração.

 

Outra dica é aproveitar esse momento para fazer um diagnóstico das suas finanças. Não é difícil. Basta compreender que a carteira de investimentos deve refletir tanto suas perspectivas futuras, quanto sua situação financeira atual. 

 

Neste caso, faça uma planilha de controle e anote ganhos e gastos, além das despesas para os próximos meses e anos, como financiamentos de imóvel e carro.

 

Defina o risco dos seus investimentos antes de montar uma carteira

 

Os investimentos de alto risco são aqueles que, na maioria das vezes, estão atrelados à Renda Variável, como as ações. Nesse tipo, também não dá para saber qual será o retorno no momento da aplicação.

 

Já os investimentos de médio risco também têm oscilações, mas com intensidade menor. Eles procuram encontrar um ponto de equilíbrio, contrabalanceando investimentos mais ou menos seguros. Para escolhê-los, você deverá ficar atento à rentabilidade e à liquidez (tempo que você gastará para resgatar o dinheiro) de cada opção, garantindo uma previsibilidade do rendimento.

 

O baixo risco é caracterizado pela proteção máxima ao investimento. Na prática, é quando você destina todo o capital ou a maior parte dele para aplicações de Renda Fixa.

 

Na hora de montar sua carteira de investimentos, considere o total que pretende investir. A partir desse montante, é possível selecionar diversas opções nas instituições financeiras de sua escolha. Saiba que, mesmo com pouco dinheiro você já pode iniciar um investimento.

 

Carteiras de investimentos da Easynvest

 

Nem sempre é fácil escolher um investimento. Foi por isso que decidimos simplificar a sua experiência com as Carteiras Recomendadas Easynvest.

 

As carteiras recomendadas são indicações de investimentos montadas por um time de especialistas bem experiente. Na prática, é uma seleção de ativos pronta que você pode seguir na hora de escolher onde colocar o seu dinheiro.

 

As recomendações seguem sempre as classificações por perfil de investidor, possibilitando que todas as pessoas consigam ter opções de investimento. Com isso, as indicações também abrangem diversos objetivos, desde a preservação de patrimônio com proteção até investimentos com maior risco e maior oportunidade de rentabilidade.

 

Outra vantagem é que as Carteiras Recomendadas da Easynvest já trazem indicações de alocação, que é a sugestão de como dividir seu dinheiro entre os investimentos. Ou seja, quantos por cento do seu dinheiro você vai colocar em cada um.

 

Você pode optar por investir em todas as opções sugeridas nas carteiras ou pode escolher algumas oportunidades que façam sentido pra você.

 

Como ler as carteiras de investimentos recomendadas?

 

Top 10 Ações Easynvest

 

Uma das carteiras recomendadas da Easynvest é a Top 10 Ações. Como o nome sugere, ela traz dez ações recomendadas pelo nosso time de especialistas.

 

O objetivo desta carteira é superar o índice Ibovespa a longo prazo. Para isso, a equipe faz uma criteriosa análise técnica que busca maximizar o ganho de capital. Ela é atualizada mensalmente e é ideal para quem ainda não sabe onde investir. 

 

 

Veja mais detalhes da carteira:

 

Do lado direito do relatório, você encontra informações sobre o rendimento da carteira no mês e também desde que ela foi criada. É uma forma de acompanhar a performance dos investimentos.

 

E logo abaixo, você pode visualizar a ação que mais subiu e também a que mais caiu no mês.

 

Carteira de Investimentos

 

Outra informação muito importante é o perfil de investir. Aqui você verificar para qual perfil a carteira é feita e, assim, avaliar se quer seguir as recomendações.

 

Carteira de Investimentos

 

Em seguida, você vai encontrar a lista das dez ações recomendadas para o mês.

 

Carteira de Investimentos

 

As primeiras colunas contêm informações como o nome da empresa, o código da ação negociada na Bolsa de Valores e também o setor em que essa companhia atua.

 

Logo depois vem a informação de Alocação, ou seja, quantos por cento do seu dinheiro você deve colocar em cada ativo. Para uma melhor diversificação e equilíbrio, são sugeridas alocações iguais em todas as ações da carteira.

 

A coluna Preço de Compra significa o valor ideal para adquirir a ação e o Objetivo é o valor esperado para a valorização desse ativo. Em outras palavras, você pode comprar uma ação por R$ 20, por exemplo, e esperar que ela atinja o objetivo de valorização, chegando a R$ 30.

 

Nesse caso, o Potencial de Valorização é de 50%.

 

Existe ainda uma coluna para você acompanhar o retorno de cada ação recomendada durante aquele mês.

 

E não é só isso. Para quem não tem recursos suficientes para investir nas dez ações recomendadas, existe uma Carteira Top 5, que é uma derivação da Top 10.

 

Carteira de Investimentos

 

E para completar, ao longo do relatório você encontra análises detalhadas de cada uma das ações. Tudo isso para você tomar a melhor decisão antes de investir. 

 

Carteira de Investimentos

 

Carteira Semanal Easy

 

A Carteira Semanal de Ações tem foco em operações de curto prazo e as ações são escolhidas a partir da análise de gráficos.  

 

Ela é atualizada toda segunda-feira com cinco indicações de ações para comprar, manter ou vender no período. 

 

A primeira página da carteira já traz informações importantes para o investidor. Uma delas é o bloco que explica o objetivo e o perfil de investidor indicado. tem ainda as rentabilidades dos ativos selecionados na última semana, além da visão do analista para a semana.

 

Carteira de Investimentos

 

As recomendações são mostradas logo abaixo. Aqui estão os nomes das empresas, o código de negociação na Bolsa e o percentual de alocação.

 

 

Recomendações de Fundos Imobiliários (FIIs)

 

As carteiras recomendadas de Fundos Imobiliários (FIIs) são feitas em parceria com a casa de análises independentes Eleven Research. Elas têm foco no médio e longo prazos. E logo de cara você verá dicas para aplicar de acordo com o dinheiro que tem disponível.

 

 

A lista dos FIIs é feita com os códigos de negociação na Bolsa e também com o percentual de alocação.

 

 

Você ainda consegue visualizar de maneira clara a rentabilidade da carteira e do Ifix. Esse é o principal índice de referência para Fundos Imobiliários. A última coluna mostra a diferença da carteira em relação ao índice, como você pode ver aqui embaixo.

 

 

Ao seguir as carteiras, você pode optar por investir em todas as opções sugeridas. Outra opção é escolher algumas oportunidades que façam sentido pra você. É sempre você que manda!

 

Mas e aí, devo ter uma carteira de investimentos?

 

Nunca devemos colocar todos os ovos na mesma cesta. Seja como for, é sempre importante construir uma carteira de investimentos equilibrada para o seu dinheiro. Afinal, não importa o seu perfil de investidor, esse é o caminho para você ter diversificação e mais chances de ganhos. 

E não se esqueça, se precisar de ajuda para montar o seu portfólio, busque ajuda de especialista e use e abuse das Carteiras Recomendadas da Easynvest.

Bons investimentos!